Úrokové sazby hypoték se během posledních pěti let téměř zdvojnásobily. To výrazně zvýšilo finanční požadavky na žadatele o úvěry a zkomplikovalo přístup k financování bydlení. Co to znamená pro kupující i realitní trh?

Rostoucí úrokové sazby zásadně mění podmínky pro žadatele o hypotéky. Banky pracují s přísnými pravidly, která určují, jak vysoký příjem musí mít domácnost, aby dosáhla na požadovaný úvěr.

Příjmové limity se dramaticky zvyšují

Na modelovém příkladu je rozdíl patrný:

• Před pěti lety, kdy byla sazba kolem 2,5 %, stačil na hypotéku ve výši 8 milionů korun příjem domácnosti 63 tisíc Kč měsíčně. Pokud měli žadatelé další závazky, limit stoupal na 87 tisíc Kč.
• Dnes, při sazbě 5,05 %, je situace výrazně jiná. Pro stejný úvěr je nutné mít příjem domácnosti minimálně 86 tisíc Kč. Pokud jsou v domácnosti další závazky, například splátky leasingu v hodnotě 12 tisíc Kč měsíčně, vyžadovaný příjem narůstá až na 110 tisíc Kč.

To znamená, že i pro dva vydělávající je dosažení potřebného příjmu nad průměrem – což snižuje okruh potenciálních kupujících.

Vyšší náklady, ale i dlouhodobá hodnota

Hypotéka na 30 let ve výši 8 milionů korun při sazbě 5,05 % znamená, že žadatelé celkem zaplatí zhruba 15,55 milionu Kč. Tento údaj může působit odrazujícím dojmem, ale jen pokud zapomenete zohlednit růst hodnoty nemovitostí. Při průměrném ročním zhodnocení kolem 2,3 % by měla mít nemovitost po 30 letech hodnotu téměř 19,8 milionu Kč.

Odkaz na webinářJak oceňovat nemovitostiNa základě podnětů od realitních makléřek a makléřů jsme připravili webinář, na kterém si vysvětlíme pojmy, kterým potřebujete rozumět při oceňování nemovitostí.

Dopad na realitní trh

Vyšší nároky na příjmy domácností logicky omezují počet lidí, kteří mohou nemovitost financovat hypotékou. To komplikuje prodeje zejména u dražších nemovitostí, kde jsou požadované příjmy nadprůměrné. Na druhou stranu však zůstává nemovitost dlouhodobě atraktivní investicí, která si hodnotu udržuje a často i navyšuje.

Převzetí stávající hypotéky

Pokud je na prodávané nemovitosti hypotéka s výhodnou úrokovou sazbou, například kolem 3,1 %, a fixace platí ještě alespoň rok, stojí za to ověřit, zda banka umožní její převzetí kupujícím. Pro zájemce o koupi to může být zásadní argument.

Na modelovém příkladu – původní hypotéka ve výši 8 milionů Kč – může kupující díky nižší sazbě ušetřit přibližně 9 tisíc Kč měsíčně, což za rok činí rozdíl 108 tisíc Kč. Taková úspora může výrazně ovlivnit rozhodnutí, zda nemovitost koupit, a pro prodávajícího to znamená konkurenční výhodu na trhu.

Odkaz na článekKalkulačka splátek hypotéky a požadovaných příjmůNástroj pro orientační výpočet výše splátek, minimální výše příjmů, celkové hodnoty úvěru a zhodnocení nemovitosti. Bezplatně a bez reklam.